Нові ліміти для ФОП: що змінює Меморандум банків 2026 року та як захистити свій бізнес

НБУ та банківський сектор України продовжують системну боротьбу з тіньовою економікою. Понад 25 надавачів платіжних послуг 14 травня 2026 року підписали оновлену редакцію Меморандуму про забезпечення прозорості функціонування ринку платіжних послуг (первинно Меморандум був підписаний 10 грудня 2024р). Цей документ запроваджує нові, значно жорсткіші правила фінансового моніторингу не лише для звичайних громадян, але й для бізнесу.

Давайте розберемося, які ліміти почнуть діяти найближчим часом, хто опинився під пильним наглядом банків та як підприємцям адаптуватися до цих змін без втрати прибутку.

Що змінюється для фізичних осіб?

Для звичайних клієнтів, які не можуть документально підтвердити свої доходи, зберігаються раніше встановлені обмеження на карткові (P2P) перекази. Для клієнтів із середнім та низьким ризиком місячний ліміт становить до 100 000 грн., а для клієнтів із високим рівнем ризику — до 50 000 грн. Крім того, Меморандум обмежує кількість рахунків для таких осіб: не більше трьох поточних рахунків в одній валюті у межах одного банку.

Головна новина: поетапні ліміти для ФОП та компаній

Найбільш резонансним нововведенням Меморандуму стало запровадження обмежень на фінансові операції для підприємців та юридичних осіб. Банки впроваджують ці ліміти у два етапи:

Категорія бізнесу	Ліміт із серпня 2026 (через 3 міс.)	Ліміт із листопада 2026 (через 6 міс.)
ФОП 1 групи	до 600 000 грн/міс	до 400 000 грн/міс
ФОП 2 та 3 груп	до 3 000 000 грн/міс	до 1 000 000 грн/міс
Юридичні особи	до 5 000 000 грн/міс	до 2 000 000 грн/міс

Ці ліміти базуються на ризик-орієнтованому підході. Банки встановлюватимуть їх залежно від групи оподаткування, тривалості роботи бізнесу та загального профілю клієнта. 

Хто потрапить під посилений моніторинг?

Оновлений документ чітко визначає категорії бізнесу, до яких застосовуватиметься поглиблена перевірка та цілодобові автоматизовані антифрод-алгоритми:

• Новостворені ФОП (до 6 місяців): Банки ретельно вивчатимуть суть діяльності, масштаб та обсяг запланованих операцій.

• «Сплячі» ФОП: Підприємці, які відновлюють активні розрахунки після тривалої паузи.

• Групи пов'язаних компаній: ФОП вважатиметься частиною групи (що підвищує ризики), якщо він має спільну адресу, сайт, бухгалтерів або взаємозалежні бізнес-процеси з іншими юридичними особами.

• Компанії без реальної господарської діяльності: Юридичні особи з ознаками фіктивності.

Як бізнесу працювати в нових реаліях?

Банкіри наголошують: для добросовісних клієнтів, які працюють у правовому полі та можуть підтвердити походження коштів, умови обслуговування не зміняться. Проте епоха «сірих» схем, використання особистих карток для підприємницької діяльності та масових переказів остаточно завершується.

Щоб не стати жертвою нових антифрод-систем та уникнути раптового блокування рахунків, підприємцям критично важливо перевести всі розрахунки в офіційну площину — тобто приймати оплати на підприємницький рахунок у форматі IBAN.

Щоб цей перехід не став стресом для ваших клієнтів, які звикли до швидких карткових переказів, ідеальним рішенням є використання інноваційного платіжного сервісу IBAN oplata.

Чому працювати з сервісом IBAN оплата важливо у сьогоднішніх реаліях :

1. Абсолютна прозорість для банку: Платежі, згенеровані через IBAN oplata, надходять безпосередньо на ваш офіційний рахунок із чітким призначенням. Для фінмоніторингу це 100% легальна операція, яка не викликає підозр.

2. Зручність для клієнта: Замість ручного копіювання довгих реквізитів, клієнт просто переходить за вашим платіжним посиланням або сканує QR-код для оплати і підтверджує оплату у своєму банківському застосунку в один клік.

3. Відсутність комісій: На відміну від еквайрингу, ви не платите відсотків платіжним системам, отримуючи всю суму замовлення.

Меморандуму про забезпечення прозорості функціонування ринку платіжних послуг 2026 року — це чіткий сигнал ринку: правила гри стали суворішими. 

Адаптація до них через зручні та легальні інструменти, приміром такі як IBAN oplata, є надійним шляхом до стабільного та безпечного розвитку вашого бізнесу.