Чому IBAN-платежі безпечніші за карткові перекази?

Все більше користувачів переходять на оплату через IBAN-рахунки — адже це швидко, зручно і безпечно. У попередніх дописах ми детально розповідали, що таке IBAN-платежі, яка їх історія, переваги та перспективи. У сьогоднішній статті ми зосередимо увагу на тому, чому IBAN-платежі є безпечнішими і надійнішими у порівнянні з картковими оплатами.

Розглянемо основні критерії, завдяки яким IBAN-платежі значно знижують ризик помилок, шахрайства та втрати коштів:

Ідентифікація користувача

IBAN-рахунок містить більше даних про відправника і отримувача: їх назву, IBAN рахунок, ІПН, призначення платежу тощо.

Завдяки цьому:

• Ви бачите, кому насправді відправляєте кошти, а значить — не переводите кошти сумнівним одержувачам;

• банк може перевірити, чи відповідає IBAN реальному власнику рахунку, і зупинити транзакцію в разі підозри;

• шахраям складніше використовувати «дропів» або підставні рахунки — бо вони ідентифікуються за повними реквізитами.

Під час проведення карткових переказів вам відображається лише номер картки, що значно збільшує ризик оплат «всліпу».

Простота оскарження

Якщо ви випадково невірно скерували платіж (зробили помилку у сумі платежу, відправили іншому одержувачеві тощо), то IBAN-транзакцію значно легше оскаржити:

• у платіжному дорученні містяться точні дані отримувача;

• банк може чітко встановити особу, яка отримала кошти;

• є офіційна транзакція за реквізитами, а не переказ «на номер картки»(P2P переказ).

Карткові перекази частіше ускладнюють пошук отримувача, особливо якщо використовувалися одноразові «сірі» картки.

Контрольні алгоритми

Структура IBAN включає спеціальні контрольні цифри, які перевіряють правильність усього номера. За подібною схемою перевіряється і ЄДРПОУ чи РНОКПП, які вказують у реквізитах платежу.

Це означає, що:

• випадкову помилку при введенні рахунку система відхилить ще до відправлення грошей;

• ризик переказу зведений до мінімуму;

• банк завжди отримує коректно сформовані реквізити.

  
  

У карткових номерах також є контрольні цифри, але платіж за IBAN має значно більший набір перевірок, тому рівень помилок там суттєво нижчий.

Ліміти на IBAN-перекази та карткові перекази

З 1 червня 2025 року в Україні діють оновлені ліміти на карткові перекази. Для більшості клієнтів банки застосовують загальний місячний ліміт на вихідні перекази з карткових рахунків — до 100 000 грн на місяць. Цей ліміт стосується як переказів «з картки на картку», так і платежів за реквізитами IBAN.

Проте, переказ через IBAN-рахунок виглядає як повноцінний платіж за реквізитами — банку простіше ідентифікувати отримувача та призначення платежу, а вам — за потреби підтвердити походження коштів і звернутися до банку щодо підвищення ліміту.

Тобто при переведенні значних сум коштів, доцільніше застосовувати IBAN перекази.

Більша стійкість до шахрайських схем

При оплаті через IBAN-рахунки ви нікому не передаєте доступ до рахунку, а лише реквізити для отримання коштів. Ви можете перевірити реквізити самі перед підтвердженням переказу, а система банку здійснить додаткову перевірку при проведенні платежу.

Тож фінансові шахраї не зможуть списати гроші без вашого підтвердження чи прив’язати рахунок до сервісів, які будуть стягувати оплату без вашого відома.

У карткових формах оплати шахраї часом підміняють сайт або форму оплати, щоб отримати повний номер картки, термін дії та CVV-код. Маючи всі ці дані, існує ризик несанкціонованого списання коштів з вашої картки.

Також, надаючи лише номер картки, ви ризикуєте, що картку буде «злито» шахраям, які намагатимуться підібрати CVV та термін дії, щоб потім використати картку для шахрайських дій.

У підсумку, з кожним днем IBAN-платежі стають все популярнішими, адже це інструмент, який дає значно більше захисту, ніж класичний переказ на картку. Ідентифікація отримувача, контрольні алгоритми, прозорість транзакцій, простота оскарження та більша стійкість до шахрайських схем роблять IBAN-платіж надійним та зручним способом переказу коштів.

Тож, якщо ви хочете отримати всі переваги IBAN-платежів у своєму бізнесі або особистих розрахунках, варто переходити на сервіс IBAN oplata. Він дозволяє створювати зручні платіжні посилання та QR-коди, приймати оплати прямо на IBAN-рахунок без зайвих комісій, з прозорими реквізитами та додатковим рівнем безпеки.

Переходьте на сайт ibanoplata.com та спробуйте IBAN oplata вже зараз. Переконайтеся, наскільки це просто та зручно.