Перекази коштів за IBAN: що потрібно знати фізичним особам.

Починаємо цикл матеріалів про грошові перекази — розглянемо, які з них актуальні для підприємців, бізнесу та фізичних осіб, і які обмеження наразі діють. У цій статті — про трансакції між фізичними особами.

Які обмеження діяли раніше?

Нагадаємо, що з жовтня 2024 року в Україні запровадили контроль за переказами коштів між фізичними особами в межах одного банку. Ці обмеження стосувалися лише переказів з картки на картку.

З 1 лютого 2025 року банки впровадили нові обмеження і на перекази за реквізитами IBAN.

Що змінилося з квітня?

З 1 квітня 2025 року Національний банк України скасував обмеження на P2P-перекази "з картки на картку" для фізичних осіб. Тепер громадяни знову можуть переказувати понад 150 тисяч гривень на місяць.

Про це повідомлено на офіційному сайті НБУ.

Втім, за час дії обмежень банківська система напрацювала низку механізмів, покликаних зменшити ризики використання платіжної інфраструктури в незаконних схемах. Зокрема:

• ухвалено закон про підвищення штрафів за порушення платіжного законодавства;

• підписано Меморандум про забезпечення прозорості ринку платіжних послуг, до якого долучилась більшість банків і платіжних сервісів;

• банки та небанківські установи зобов’язані вдосконалювати системи моніторингу трансакцій відповідно до вимог НБУ;

• кіберполіція посилила роботу з виявлення шахрайських та нелегальних схем.

Як працюють нові правила зараз?

Простими словами — тепер банки самі контролюють обсяг переказів клієнтів за реквізитами IBAN і можуть обмежувати суми для тих, хто, на їхню думку, є "підозрілим".

Для різних категорій ризику встановлені такі ліміти:

• клієнти з високим рівнем ризику — до 50 тис. грн/міс.;

• середній рівень ризику — до 100 тис. грн/міс.;

• низький рівень ризику — до 150 тис. грн/міс.

Також банки мають право перевіряти всі трансакції і вимагати підтвердження походження коштів у разі підозри.

Важливо: ступінь "підозрілості" трансакцій визначає безпосередньо банк на підставі внутрішніх правил і оцінки працівників, відповідальних за фінансовий моніторинг.

Як уникнути неприємних ситуацій?

Нові правила спрямовані на захист добросовісних користувачів та запобігання ухиленню від сплати податків чи незаконній діяльності.

Щоб не потрапити під додатковий контроль, банки радять:

• мати документи, що підтверджують доходи: довідки ОК-5, ОК-7, податкову декларацію, зарплатні відомості, документи про соціальні виплати чи зарахування від держорганів, підтвердження доходів членів родини, довідки про волонтерську діяльність тощо;

• не відкривати надмірну кількість рахунків/карток для обхідних переказів — краще скористатися можливістю офіційного підняття лімітів;

• ретельно ставитися навіть до звичайних трансакцій на кшталт переказів родичам чи знайомим.

ℹ️ Пам’ятайте: фінансові установи сьогодні активно моніторять ринок і виявляють нетипові схеми, тож варто бути уважним до власних фінансових операцій.

📌 Порада: Якщо ви плануєте активні грошові перекази — краще одразу проконсультуйтеся у своєму банку про чинні ліміти для вашої категорії клієнтів і перелік документів для їх збільшення.

Працюєте з переказами регулярно?

Сервіс IBAN oplata — швидкий і зручний спосіб виставляти рахунки за реквізитами IBAN.

Зареєструйтесь, щоб:

• створювати посилання на оплати за IBAN реквізитами за лічені хвилини;

• автоматизувати роботу з виставленням рахунків;

• спростити взаєморозрахунки з клієнтами та партнерами.

Зареєструватись та спробувати безкоштовно