Аналіз видів платежів для малого та середнього бізнесу у 2025–2026 роках: еквайринг чи IBAN-оплата?
- IbanOplata
- 14 жовт.
- Читати 2 хв
У сучасних умовах цифрової економіки вибір платіжних інструментів стає одним із ключових чинників ефективності малого та середнього бізнесу. Зручність для клієнта, вартість обслуговування, швидкість зарахування коштів — усе це напряму впливає на прибутковість і конкурентоспроможність компанії.
Сьогодні безготівкові платежі можна проводити двома основними способами:
через картковий еквайринг (відправник → посередник → одержувач);
через прямі перекази за реквізитами IBAN-IBAN (відправник → одержувач).
У цій статті ми проаналізуємо обидва варіанти, щоб ви могли обрати найбільш вигідний для свого бізнесу.
Картковий еквайринг
Картковий еквайринг — це прийом оплат банківськими картками через POS-термінал або фінансові сервіси. Його можна поділити на три основні типи:
торговий еквайринг — класичний POS-термінал у фізичних торгових точках;
інтернет-еквайринг — оплата на сайті через вебінтерфейс;
мобільний еквайринг — прийом оплат через смартфон або планшет (використовуються технології QR-еквайринг та Tap to Phone).
При будь-якому виді еквайрингу присутній посередник, який забезпечує переказ коштів від покупця до продавця. За це сплачується комісія MDR(Merchant Discount Rate) — у середньому 1.3 – 3% від суми операції, яку зазвичай покриває продавець.
Щодо швидкості, то кошти надходять на рахунок одержувача протягом 1–2 днів.
На більшість продажів, що здійснені з використанням еквайрингу, потрібно видавати покупцям фіскальні чеки.
Однак не всі бізнеси готові миритися з високими комісіями, затримками зарахувань і необхідністю фіскалізації. Саме тому у 2025–2026 роках активно розвивається альтернативний напрям — перекази за реквізитами IBAN-IBAN (або A2A платежі).
Цей тип платежів дозволяє здійснювати прямі перекази коштів між рахунками без участі посередників, що забезпечує бізнесу гнучкість, миттєвість та суттєву економію.
IBAN oplata — сучасна альтернатива еквайрингу
IBAN oplata — це сервіс, який спрощує процес таких переказів. Він дозволяє генерувати платіжні посилання або QR-коди, за допомогою яких клієнти можуть миттєво оплачувати товари та послуги без комісій і без фіскалізації.
При використанні IBAN-оплати:
немає посередників, отже, відсутня комісія за екваєринг;
є лише фіксована абонплата — від 200 до 500 грн/міс;
швидкість транзакцій — до 10 секунд;
фіскалізація не потрібна, адже це не є розрахункові операції згідно із законом про РРО.
Таким чином, платежі через IBAN є швидшими, дешевшими та простішими для впровадження.
Для кращого розуміння розглянемо такі два приклади:
Вихідні дані:
середня комісія для еквайрингу за II кв. 2025 р. — 1,248%;
витрати при IBAN-переказі — 0%, лише абонплата 200–500 грн/міс.
Приклад 1
Виручка — 300 000 грн/міс.
Еквайринг: 300 000 × 1,248% = 3 744 грн/міс.
IBAN oplata: 200 грн/міс.
Економія — 3 544 грн/міс на користь IBAN oplata.
Приклад 2
Виручка — 1 500 000 грн/міс.
Еквайринг: 1 500 000 × 1,248% = 18 720 грн/міс.
IBAN Oplata: 500 грн/міс.
Економія — 18 220 грн/міс на користь IBAN oplata.
Для кого підходить кожен варіант
IBAN oplata однозначно вигідніша у випадку оплат в онлайн-магазинах, у сфері послуг, при фрилансі.
Еквайринг підходить для великих торгових мереж, де важлива швидкість проведення багатьох операцій водночас.
У випадку коли у Вас міксовані канали та потрібен вибір для клієнтів, то можете обрати проведення платежів двома варіантами – через IBAN (посилання/ QR) і через картковий еквайринг – (РОS термінал, QR-еквайринг чи Tap to Phone)
Провівши аналіз різних способів оплат, можна зробити висновок: IBAN oplata — це вигідна, швидка та сучасна альтернатива класичному еквайрингу для малого та середнього бізнесу.
Обирайте рішення, яке найкраще відповідає вашій бізнес-моделі, вдосконалюйтеся, розвивайтеся, а IBAN oplata допоможе вам зробити процес прийому оплат максимально простим і вигідним.
Коментарі