Як працює відкритий банкінг і які його переваги

Відкритий банкінг(open banking) — це обмін фінансовими даними між банками та сторонніми постачальниками послуг (TPP) лише за згодою клієнта, із використанням технології API.

Хто такі TPP і що таке API?

TPP (Third Party Provider) — це сторонні постачальники фінансових послуг, які за дозволом клієнта отримують доступ до його рахунків. Це можуть бути фінансові компанії або інші провайдери, які обов’язково проходять авторизацію та отримують дозвіл від НБУ. Вони повинні відповідати вимогам з управління ризиками та захисту персональних даних клієнтів.

API (Application Programming Interface) — це набір програмних інтерфейсів, що дозволяють стороннім сервісам отримувати доступ до банківської інформації та проводити транзакції за погодженням із клієнтом. Фактично це «програма-посередник», яка забезпечує взаємодію між різними програмами. При цьому дані залишаються захищеними завдяки використанню посиленої (двофакторної) аутентифікації та сучасних засобів кіберзахисту.

Як працює відкритий банкінг на практиці?

1. Згода клієнта. Клієнт банку дає дозвіл на передачу своїх даних сторонньому постачальнику послуг через свій банк.

2. Отримання доступу. TPP отримує доступ до визначених клієнтом даних: залишку коштів, історії транзакцій тощо. Конфіденційна інформація при цьому не розголошується.

3. Створення сервісів. На основі отриманих даних TPP пропонує клієнту швидші, зручніші або інноваційніші фінансові сервіси для ефективнішого управління його коштами.

Впровадження відкритого банкінгу в Україні принесе вигоду всім учасникам ринку: банкам, фінансовим компаніям і, насамперед, клієнтам — як фізичним, так і юридичним особам.

Переваги для клієнтів банків

1. Оплата товарів і послуг безпосередньо з банківського рахунку без зайвих проміжних етапів.

2. Персональні фінансові рекомендації на основі аналізу даних рахунків.

3. Доступ до інноваційних фінансових продуктів та сервісів.

4. Вищий рівень безпеки та контролю завдяки посиленим стандартам захисту.

5. Можливість користуватися єдиним застосунком, що об’єднує дані з усіх рахунків у різних банках і сервісах.

   
   

Переваги для небанківських фінансових компаній

1. Розробка та запуск нових фінансових продуктів.

2. Доступ до банківських даних клієнтів і вихід на нові сегменти ринку.

3. Ініціація платежів напряму з банківського рахунку, що спрощує оплату та знижує комісії.

4. Співпраця з іншими фінансовими установами на основі відкритих API.

   
   

Підсумок

Відкритий банкінг — це шлях до створення нових фінансових сервісів, посилення конкуренції та появи більш вигідних і зручних рішень для користувачів. Він відкриває можливості для впровадження інновацій, робить управління коштами простішим і безпечнішим, а ринок фінансових послуг — більш різноманітним і доступним.

З розвитком відкритого банкінгу в Україні зростатиме попит на інноваційні платіжні рішення. IBAN Oplata — сервіс, що вже сьогодні дає можливість створювати посилання для зручної оплати IBAN-платежів та пропонує API для інтеграції у будь-які фінансові чи бізнес-системи. Платежі стають швидкими, прозорими та максимально зручними.

Спробувати IBAN oplata без реєстрації